針對反洗錢，人民銀行年底將對全國1500家法人機構檢查全覆蓋

2022-11-17 22:05

11月17日，第二屆陸家嘴國家金融安全峰會暨第十二屆中國反洗錢高峰論壇在滬舉行。中國人民銀行反洗錢局副局長王靜在論壇上表示，風險為本是現代金融監管的核心原則，也是充分調動和發揮金融機構主動性、提升反洗錢工作有效性的必然要求。近年來，人民銀行逐步確立了以風險評估為基礎、執法檢查和日常監管相結合的風險為本反洗錢監管框架。

王靜介紹，人民銀行不斷強化反洗錢執法檢查和處罰力度，全面適用新的反洗錢處罰裁量基準，加大對嚴重違規行為的處罰力度，提高反洗錢監管的勸誡性。制定《反洗錢執法檢查三年規劃（2020-2022）》，將總行直管機構及部分規模較大的銀行、證券、保險、支付共184家法人機構納入總行統一規劃，在三年時間內實現法人機構反洗錢執法檢查全覆蓋。同時，預計到今年年底，人民銀行總行及各分支機構將在這一輪監管周期內，實現對全國1500家法人機構的反洗錢檢查全覆蓋。

自2020年起，人民銀行通過加強對執法檢查計劃的統籌，實現了反洗錢監管向法人監管模式的全面轉型，突出對法人機構特別是機構總部的監管，大幅度壓降對金融機構分支機構的檢查及其他監管行動的數量。2021年，法人機構在反洗錢檢查中的占比已達80%。同時，人民銀行還不斷加強反洗錢執法檢查規范化建設。近年來，人民銀行完成了金融機構執法檢查手冊和取證指引的編寫工作，形成了標準化的銀行業、證券業和保險業檢查方案。近期，人民銀行正在對反洗錢處罰裁量基準進行修訂，進一步細化處罰認定標準，為依法行政奠定堅實基礎。

王靜表示，下一步，人民銀行一方面要在繼續完善監管評估方法、擴大評估覆蓋范圍的基礎上，加快形成以風險評估為基礎、分類運用各類監管措施的監管框架，主要目標是針對不同行業、不同規模、不同發展階段的金融機構，采取與風險相匹配的差異化監管措施，對同一金融機構在時間縱向尺度上建立“發現問題—督促整改”的持續動態監管機制。另一方面，在執法檢查之外，人民銀行將重點加強對金融機構的日常監管，在風險評估和前期檢查發現問題的基礎上，督促金融機構做好系統性整改。同時，人民銀行將主動加強與金融機構的溝通交流，及時發布關于反洗錢履職缺陷和典型問題的風險提示，幫助金融機構及時堵塞漏洞、防范風險。

“金融安全是國家安全的重要組成部分?！敝袊聪村X監測分析中心主任茍文均介紹，威脅國家金融安全的主要因素有：經濟衰退、過度負債、債務違約、違規關聯交易和利益輸送、非法操控金融、腐敗尋租、洗錢恐怖融資及各類犯罪活動、非法跨境轉移資金，以及國家間沖突、競爭與制裁，等等。對威脅國家金融安全的各種風險隱患，要做到未雨綢繆、準確預判、有效防范，關鍵是加強對資金異常流動的監測分析，及時揭示異常資金的運動軌跡及深層次邏輯。反洗錢監測分析就是發現和追蹤異常資金流動、揭示各類風險隱患、維護金融安全的有效工具。

他表示，未來五年，反洗錢基礎設施現代化建設的總體目標是：構建“數據整合、工具集成、建模分析、多元交互”等功能于一體的綜合性智能化平臺，完善全覆蓋、多維度和高質量的反洗錢大數據體系，利用新技術賦能數據治理與應用，以精準高效的資金監測能力、安全暢通的信息共享機制，充分發揮好金融情報在支持國家治理和維護國家安全中的紐帶作用。為此，要建設貫通全方位的數據治理體系，擴展貫通多領域的大數據體系，提升大數據應用的智能化水平，筑牢數據安全共享的保障體系。

本文作者：張楊